چگونه از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام‌ استفاده کنیم؟

چگونه از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام‌ استفاده کنیم؟   امروزه، دنیای مالی به سرعت در حال تحول است و ظهور فناوری بلاکچین، نوآوری‌های جدیدی را به ارمغان آورده است. یکی از این نوآوری‌ها، پلتفرم‌های دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) است

defi

فهرست مطالب

چگونه از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام‌ استفاده کنیم؟

 

امروزه، دنیای مالی به سرعت در حال تحول است و ظهور فناوری بلاکچین، نوآوری‌های جدیدی را به ارمغان آورده است. یکی از این نوآوری‌ها، پلتفرم‌های دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) است که به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، به خدمات مالی مختلف از جمله وام‌گیری دیفای دسترسی پیدا کنند.

وام‌گیری از طریق دیفای، مزایای متعددی را برای کاربران به ارمغان می‌آورد. یکی از مهم‌ترین این مزایا، عدم نیاز به واسطه است. در سیستم‌های سنتی، وام‌گیرندگان باید از طریق بانک‌ها یا سایر مؤسسات مالی اقدام به دریافت وام کنند که این امر می‌تواند فرآیندی زمان‌بر و پیچیده باشد.

علاوه بر این، پلتفرم‌های دیفای به طور معمول نرخ‌های بهره‌ی رقابتی‌تری را نسبت به سیستم‌های سنتی ارائه می‌کنند. دلیل این امر آن است که در این سیستم‌ها، نیازی به پرداخت هزینه‌های سربار و سود به واسطه‌ها نیست.

با این حال، استفاده از پلتفرم‌های دیفای برای وام‌گیری، مواردی را نیز به همراه دارد که باید مورد توجه قرار گیرد. یکی از مهم‌ترین این خطرات، نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال است.

از آنجایی که وام‌های دیفای به طور معمول با ارزهای دیجیتال وثیقه‌گذاری و بازپرداخت می‌شوند، هرگونه نوسان قیمتی در این ارزها می‌تواند بر توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام تأثیر بگذارد. در بدترین حالت، اگر ارزش وثیقه به طور قابل‌توجهی کاهش یابد، وام ممکن است تصفیه شود و وام‌گیرنده دارایی‌های خود را از دست بدهد.

در این مقاله از وب سایت احمد ارز، به بررسی چگونگی استفاده از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام می‌پردازیم. همچنین راهنمایی‌هایی را برای انتخاب پلتفرم مناسب دیفای و استفاده‌ی امن از آن ارائه خواهیم کرد.

 

defi-barrow

 

دیفای چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (Decentralized Finance – DeFi) اصطلاحی کلی برای برنامه‌های کاربردی مالی است که بر روی بلاک چین ساخته شده‌اند. این برنامه‌ها بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها یا شرکت‌های کارت اعتباری، به کاربران امکان می‌دهد تا به طیف گسترده‌ای از خدمات مالی از جمله وام دادن، وام‌ گرفتن، معاملات و مدیریت دارایی دسترسی داشته باشند.

در دیفای، قراردادهای هوشمند (Smart Contract) که برنامه‌های خودکار اجرا شونده بر روی بلاک چین هستند، قوانین و شرایط مربوط به هر برنامه را تعریف می‌کنند. این امر باعث می‌شود که دیفای شفاف، امن و مقاوم در برابر سانسور باشد.

مزایای وام گرفتن یا لندینگ در حوزه دیفای، چرا وام گرفتن در دیفای ارزشمند است؟

وام گرفتن امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) مزایای متعددی را به ارمغان می‌آورد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای افراد در جستجوی وام‌های جایگزین تبدیل می‌کند. در ادامه به برخی از مزایای وام گرفتن یا لندینگ در حوزه دیفای اشاره می‌کنیم:

۱٫ در دسترس بودن وام دیفای برای همه

برخلاف سیستم‌های سنتی که فرآیندی پیچیده و زمان‌بر برای دریافت وام دارند، دیفای دسترسی به وام را آسان و سریع می‌کند. بدون نیاز به واسطه‌ها و بروکراسی‌های اداری، می‌توانید به سادگی از طریق پلتفرم‌های دیفای وام مورد نظر خود را دریافت کنید.

۲٫ انعطاف‌پذیری دریافت وام دیفای

دیفای طیف گسترده‌ای از گزینه‌های وام را با شرایط مختلف ارائه می‌دهد. شما می‌توانید وام‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت، با نرخ بهره ثابت یا متغیر و با وثیقه‌های مختلف را متناسب با نیاز خود انتخاب کنید.

۳٫ وثیقه‌سازی راحت برای وام گرفتن از دیفای

در دیفای، الزامات مربوط به وثیقه‌گذاری برای دریافت وام به طور قابل توجهی آسان‌تر از سیستم‌های سنتی است. در حالی که در سیستم‌های بانکی سنتی ارائه ضامن و دارایی‌های فیزیکی به عنوان وثیقه الزامی است، در دیفای می‌توانید با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال خود وام بگیرید که هم برای وام گیرنده دیفای امری آسان است و هم خیال وام دهنده دیفای راحت خواهد بود.

۴٫ داشتن سرعت و کارایی لندینگ در حوزه دیفای

تراکنش‌ها در دیفای به لطف فناوری بلاک چین به سرعت و به صورت کارآمد انجام می‌شوند. برخلاف سیستم‌های سنتی که ممکن است روزها یا حتی هفته‌ها طول بکشد تا وام شما نهایی شود، در دیفای می‌توانید در عرض چند دقیقه یا حتی چند ثانیه به وام مورد نظر خود دسترسی پیدا کنید.

۵٫ بدون واسطه بودن وام گیری دیفای

دیفای ماهیت غیرمتمرکز دارد و نیازی به واسطه‌ها و نهادهای سنتی مانند بانک‌ها یا مؤسسات مالی نیست. این امر به حذف هزینه‌های اضافی و کارمزدهای پنهان منجر می‌شود و در نهایت به نفع وام‌گیرندگان خواهد بود.

۶٫ رعایت حریم خصوصی لندینگ در حوزه دیفای

وام گیری از دیفای پلتفرم‌های دیفای به حفظ حریم خصوصی کاربران خود اهمیت می‌دهند. برخلاف سیستم‌های سنتی که نیاز به ارائه اطلاعات شخصی و مالی متعدد دارند، در دیفای می‌توانید به طور ناشناس و بدون نیاز به افشای اطلاعات هویتی خود وام بگیرید.

ریسک لندینگ یا وام گرفتن در حوزه دیفای

وام گرفتن در دیفای خطرات و چالش‌هایی را نیز به همراه دارد که باید قبل از اقدام به دریافت وام به دقت مورد بررسی قرار گیرند، خطرات وام گرفتن یا لندینگ در حوزه دیفای عبارت‌اند از:

۱٫ آسیب‌پذیری قراردادهای هوشمند

قراردادهای هوشمند که زیربنای پلتفرم‌های دیفای هستند، می‌توانند در برابر هک و نقص‌های امنیتی آسیب‌پذیر باشند. این امر می‌تواند منجر به از دست رفتن سرمایه وام‌دهندگان یا وام‌گیرندگان در دیفای شود.

۲٫ مکانیسم‌های انحلال

پلتفرم‌های دیفای از مکانیسم‌های انحلال برای مدیریت ریسک استفاده می‌کنند. در صورت کاهش ارزش وثیقه وام زیر حد معینی، وام شما به طور خودکار تسویه شده و ممکن است متحمل ضرر شوید.

به همین دلیل به دلیل تجربه‌های متعدد، احمد ارز توصیه می‌کند همیشه مبلغی بیش‌ازحد وثیقه برای دریافت وام دیفای در نظر بگیرید.

۳٫ نوسان پذیری وثیقه

ارزش رمز ارزها یا همان کریپتو کارنسی گاهی به طور قابل توجهی نوسان دارد. زمانی که از رمز ارزهایی که استیبل کوین نیستند به عنوان وثیقه وام استفاده می‌کنید، در صورت افت ناگهانی قیمت، ممکن است وثیقه خود را از دست داده و مجبور به بازپرداخت کامل وام شوید.

 

defi-platform

 

اصطلاحات مربوط به وام گرفتن از دیفای

برخی از مهم‌ترین اصطلاحات مربوط به وام گرفتن از دیفای عبارت‌اند از:

۱٫ قیمت انحلال (Liquidation Price)

قیمت انحلال (Liquidation Price)، قیمتی است که در آن، ارزش وثیقه شما برای بازپرداخت وام کافی نیست. اگر قیمت ارز دیجیتال وثیقه شما به زیر قیمت انحلال برسد، وام شما “منحل” می‌شود و وثیقه شما توسط پلتفرم وام‌دهی به منظور جبران ضرر و زیان وام‌دهندگان به فروش می‌رسد.

۲٫ جریمه انحلال (Liquidation Penalty)

جریمه انحلال درصدی از وام شما است که در صورت انحلال وام باید به پلتفرم وام‌دهی پرداخت کنید. این جریمه به عنوان نوعی مجازات برای عدم مدیریت صحیح وثیقه وام شما در نظر گرفته می‌شود.

۳٫ نسبت وثیقه (Collateralization Ratio)

نسبت وثیقه (Collateralization Ratio)، در واقع به نسبت ارز دیجیتال برای وثیقه شما نسبت به مبلغ وام دریافتی اشاره دارد. به عنوان مثال، اگر وام ۱۰۰ دلاری با وثیقه ۲۰۰ دلاری ارز دیجیتال دریافت کنید، نسبت وثیقه شما ۲ برابری خواهد بود. پلتفرم‌های مختلف وام‌دهی دیفای، نسبت‌های وثیقه متفاوتی را برای وام‌های خود تعیین می‌کنند.

۴٫ حداقل نسبت (Minimum Ratio)

حداقل نسبت، کمترین مقداری از وثیقه است که می‌توانید برای دریافت وام در یک پلتفرم دیفای ارائه دهید. این نسبت برای اطمینان از وجود وثیقه کافی برای پوشش ریسک نوسانات قیمت ارز دیجیتال و جلوگیری از انحلال وام تعیین می‌شود.

۵٫ کارمزد ثبات (Stability Fee)

کارمزد ثبات درصدی از وام شما است که به طور دوره‌ای به پلتفرم وام‌دهی دیفای پرداخت می‌کنید. این کارمزد برای جبران هزینه‌های مرتبط با ارائه خدمات وام‌دهی و حفظ پایداری سیستم دیفای دریافت می‌شود.

۶٫ استخر نقدینگی (Liquidity Pool)

استخر نقدینگی مخزنی از ارزهای دیجیتال است که وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان در پلتفرم‌های دیفای از آن برای تبادل وام و وثیقه استفاده می‌کنند.

۷٫ بازده سالانه (Annual Percentage Yield – APY)

بازده سالانه سودی است که شما می‌توانید از طریق سرمایه‌گذاری در یک پلتفرم وام‌دهی دیفای به دست آورید. این نرخ به طور معمول به صورت سالانه محاسبه می‌شود و عوامل مختلفی مانند نرخ بهره، کارمزدها و فرکانس پرداخت سود را در نظر می‌گیرد.

۸٫ کلاهبرداری راگ پول (Rug Pull Scam)

کلاهبرداری راگ پول نوعی کلاهبرداری در فضای دیفای است که در آن، توسعه‌دهندگان یک پروژه دیفای پس از جذب سرمایه کافی، ناگهان پروژه را رها می‌کنند و با پول سرمایه‌گذاران فرار می‌کنند.

۹٫ بیمه دیفای (DeFi Insurance)

بیمه دیفای نوعی پوشش بیمه‌ای است که در برابر خطرات مختلفی مانند هک شدن پلتفرم، کلاهبرداری، از دست رفتن وثیقه و نوسانات شدید قیمت ارز دیجیتال محافظت می‌کند. استفاده از بیمه دیفای می‌تواند به کاهش ریسک وام‌گیری در دنیای دیفای کمک کند.

 

defi-loan

 

چگونه از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام‌ استفاده کنیم؟

وام‌گیری امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) می‌تواند راهی سریع و آسان برای دسترسی به نقدینگی باشد. با این حال، برای انجام این فرآیند به طور صحیح و ایمن، باید مراحلی را دنبال کنید. به همین دلیل راهنمای گام به گام نحوه وام گرفتن از پلتفرم‌های دیفای را به شما ارائه می‌دهیم:

  1. یک پلتفرم وام‌دهی دیفای را انتخاب کنید: گام اول انتخاب یک پلتفرم وام‌دهی دیفای معتبر و امن است. عوامل مختلفی را باید در نظر بگیرید، مانند:

سابقه و اعتبار پلتفرم: به دنبال پلتفرم‌هایی باشید که سابقه اثبات شده‌ای در ارائه خدمات وام‌دهی دیفای دارند و توسط کاربران و کارشناسان این حوزه مورد اعتماد هستند.

تنوع وام‌ها: برخی از پلتفرم‌ها طیف وسیعی از وام‌ها را با شرایط مختلف مانند نرخ بهره، سررسید و وثیقه ارائه می‌دهند. پلتفرمی را انتخاب کنید که وام‌های مورد نظر شما را ارائه دهد.

کارمزدها و هزینه‌ها: قبل از استفاده از هر پلتفرم، کارمزدها و هزینه‌های مربوط با وام‌گیری دیفای را به دقت بررسی کنید.

امنیت: از امنیت پلتفرم وام‌دهی دیفای اطمینان حاصل کنید. به دنبال پلتفرم‌هایی باشید که از اقدامات امنیتی قوی مانند احراز هویت دو عاملی و رمزنگاری کلید خصوصی استفاده می‌کنند.

در نهایت میتوان گفت پلتفرم‌هایی مانند Aave، Compound، MakerDAO و … جز پلتفرم‌های معتبر دریافت وام دیفای هستند.

  1. راه اندازی کیف پول: برای استفاده از پلتفرم‌های دیفای، به یک کیف پول ارز دیجیتال سازگار با آن پلتفرم نیاز دارید. کیف پول‌های مختلفی مانند متاماسک، والیو و کوین‌بیس والت در دسترس هستند. کیف پولی را انتخاب کنید که از نظر امنیت و کاربری برای شما مناسب باشد.
  2. ارز دیجیتال: برای وام گرفتن در دیفای، به ارز دیجیتال به عنوان وثیقه نیاز دارید. نوع ارز دیجیتال مورد نیاز به پلتفرم وام‌دهی و وام انتخابی شما بستگی دارد.
  3. کیف پول خود را متصل کنید: کیف پول ارز دیجیتال خود را به پلتفرم وام‌دهی دیفای متصل کنید. این کار به شما امکان می‌دهد تا به موجودی ارز دیجیتال خود دسترسی پیدا کنید و آن را به عنوان وثیقه برای وام قرار دهید.
  4. سپرده وثیقه: مقدار ارز دیجیتال مورد نیاز را به عنوان وثیقه به پلتفرم وام‌دهی واریز کنید. میزان وثیقه مورد نیاز به مبلغ وام، نرخ بهره و نوع وثیقه بستگی دارد.
  5. شروع وام: پس از سپرده وثیقه، می‌توانید درخواست وام خود را با انتخاب مبلغ وام، نرخ بهره و سررسید مورد نظر خود آغاز کنید.
  6. تائید تراکنش: معاملات وام‌دهی در دیفای به طور کلی بر روی بلاک چین تائید می‌شوند. این فرآیند ممکن است چند دقیقه طول بکشد.
  7. مدیریت وام خود: پس از دریافت وام، می‌توانید جزئیات وام خود را در حساب کاربری خود در پلتفرم وام‌دهی مشاهده کنید. همچنین می‌توانید اقداماتی مانند بازپرداخت جزئی وام یا تغییر شرایط وام را انجام دهید.
  8. بازپرداخت وام: قبل از سررسید وام، باید اصل وام و همچنین کارمزدهای مربوطه را به طور کامل بازپرداخت کنید. عدم بازپرداخت وام می‌تواند منجر به ضایع شدن وثیقه شما شود.
  9. وثیقه خود را برداشت: پس از بازپرداخت کامل وام، می‌توانید وثیقه خود را از پلتفرم وام‌دهی برداشت کنید.

 

defi-system

 

توصیه احمد ارز قبل از دریافت وام دیفای

۱- فقط از پلتفرم‌های دیفای که شهرت و سابقه‌ی اثبات‌شده‌ای دارند استفاده کنید.

۲- نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال را در نظر بگیرید و فقط به اندازه‌ای که می‌توانید از دست بدهید، وام بگیرید.

۳- اگر برای وام گرفتن نیاز به وثیقه دارید، از دارایی‌هایی با ثبات استفاده کنید تا از خطر تصفیه شدن در امان باشید.

۴- قبل از امضای هرگونه قرارداد، تمام شرایط وام را به دقت بخوانید و درک کنید.

۵- مراقب کلاهبرداری‌های رایج در فضای دیفای باشید و هیچ‌گاه طمع نکنید، مانند طرح‌های پانزی و وب‌سایت‌های جعلی.

جمع بندی

وام‌گیری از طریق پلتفرم‌های دیفای، مزایای قابل توجهی را برای کاربران به ارمغان می‌آورد. دسترسی به وام‌های بدون واسطه، نرخ‌های بهره‌ی رقابتی و فرآیندهای سریع و آسان، تنها چند نمونه از این مزایا هستند.

با این حال، قبل از ورود به این حوزه، آگاهی از خطرات و ملاحظات مرتبط با آن نیز حائز اهمیت است. نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال، ریسک هک شدن پلتفرم‌ها و پیچیدگی‌های فنی مرتبط با برخی از پروتکل‌ها، از جمله این موارد هستند.

در نهایت، تصمیم‌گیری برای استفاده از پلتفرم‌های دیفای برای دریافت وام، به عهده‌ی خود فرد است. با انجام تحقیقات دقیق، انتخاب پلتفرم‌های معتبر و مدیریت صحیح ریسک، می‌توان از این ابزار نوین برای دستیابی به اهداف مالی بهره برد.

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

جدیدترین مقالات

پیمایش به بالا